Jaká je aktuální situace na trhu?
Hypoteční trh za poslední 3 měsíce vyrostl v nabídkových úrokových sazbách v průměru o 0,8 %. Kopíruje tak růst ceny peněz na mezibankovním trhu, ke kterému dochází prakticky od loňského září. Aktuální sazba, za kterou jsme pro naše klienty schopni zajistit úvěr na bydlení je 2,79 % při použití 20 % vlastních zdrojů. Analytici však předpokládají do konce roku růst až k 3,5 % p. a.
Co se týče objemu poskytnutých hypoték, letošní rok již zcela jistě bude rokem rekordním. Ke konci července celkový objem dosáhl 90 % roku předchozího, který byl rovněž rekordní.
Celková výše poskytnutých hypotečních úvěrů je způsobena jak rostoucími cenami nemovitostí, tak počtem sjednaných úvěrů v porovnání s předchozími roky.
Jak hypoteční sazbu porovnávat?
V České republice existuje několik indexů monitorujících průměrnou sazbu poskytnutých nebo nabídnutých hypoték. Tato čísla mohou být však pro laika trochu zavádějící. Například nejcitovanější Hypoindex uvádí, že průměrná sazba poskytnuté hypotéky v srpnu 2021 byla 2,32 % u 80% hypoték.
V měřítku tohoto ale nemůžeme porovnávat dnešní nabídkovou sazbu bank (kolem 2,8 %). Index totiž monitoruje poskytnuté hypotéky, tj. termín podpisu hypoteční smlouvy.
Při přetlaku hypotečních obchodů to však znamená, že se jedná o smlouvy rozjednané obvykle v červnu 2021. Klienti, kteří začali úvěr řešit v srpnu, se v tabulce ukáží až s cca dvouměsíčním zpožděním.
Jsou sazby 3 % na hypotečním úvěru předražené?
Dle našeho názoru sazba přesahující 3 % p. a. není v tuto chvíli u nemovitostí přemrštěna, a to z důvodu stále rostoucí ceny nemovitostí. Například byty, které patří mezi nejčastěji kupované nemovitosti, meziročně zdražily o téměř 20 %. To znamená, že klient, který si půjčuje se sazbou 3 % - 4 % p. a., na nemovitosti stále vydělává. U pozemků je růst cen ještě výraznější.
Nutno však podotknout, že takovýto růst cen nemovitostí nelze očekávat do nekonečna.
I pokud ale vynecháme posledních 5 let a podíváme se na data historická, nemovitosti v dlouhodobém horizontu stále rostou okolo 3 % ročně.
Jak se připravit na zvyšující se sazby?
Dnes existuje možnost sjednat si úvěr na bydlení ještě bez zvolené nemovitosti.
Můžete si tak zajistit sazbu nyní až na následujících 36 měsíců. Ideální volbou může tento produkt být pro klienty, kteří zatím nemají vybranou nemovitost, ale vědí, že v blízké budoucnosti nějakou nemovitost koupí. Další možnost je například pro klienty, kteří chtějí stavět a čekají na projekt, pozemek nebo stavební povolení.
Vaši konkrétní situaci s Vámi rádi projdou naši průvodci hypotékou, kteří jsou schopni vhodně poradit, jak Vaši konkrétní situaci vyřešit.
Autor
