V roce 2024 bude fixace úrokové sazby končit přibližně osmdesáti tisícům Čechů, kteří uzavřeli hypoteční úvěr v roce 2019. Tento rok byl poměrně silný na nové úvěry a stále byla v oblibě kratší, konkrétně 5letá fixace úrokové sazby. V prosinci roku 2019 se sazby poskytované na nových hypotékách dostaly až na 2,34 % ročně, a tak konec fixačního období bude znamenat výrazný nárůst úrokové sazby a tím i měsíční splátky. Může navýšení splátky až o 50 % znamenat krach pro Váš rozpočet? Poradíme Vám, jak se na to připravit!
Inflace se v posledních měsících přiblížila hodnotě 2 %, což téměř naplňuje inflační cíl České národní banky. K rychlejšímu snižování základní úrokové sazby, na které jsou nepřímo navázány i úroky hypoték, to nemusí nutně vést. Na vině je oslabující koruna a proinflační riziko, které by mohlo opět inflaci rozhýbat směrem k vyšším hodnotám. Stejně tak je nesmyslné se domnívat, že by úrokové sazby hypotečních úvěrů klesaly znovu k hodnotám blížícím se 2 %. Končící fixace hypotečních úvěrů tedy budou znamenat pro většinu klientů navýšení stávající splátky a nutné přizpůsobení rodinného rozpočtu těmto novým výdajům. I přesto je ale prakticky jisté, že během celého roku bude docházet ke snižování základní úrokové sazby vyhlašované centrální bankou a tím i k poklesu finálních úrokových sazeb pro klienty. Pokud Vás tedy čeká v tomto roce konec fixace, je dobré se již teď začít zajímat o možnosti, co Vás čeká a na co se budete muset připravit.
Jednou z variant je volba nové fixace výrazně kratší, například na dva, případně tři roky a následně opět řešit změnu sazby. V té době budou úroky na nižších hodnotách. Pokud vás ale čeká konec fixace například až v prosinci, není důvod spěchat a překotně nyní uzavírat s bankou novou úrokovou sazbu. Sazby klesají a budou postupně, byť lehce, klesat celý rok.
Úroková sazba v roce 2019 prošla výrazným poklesem, kdy z lednového průměru 3 % se dostala až na hodnotu 2,34 % na konci roku. Je to tedy výrazně méně, než jsou současně poskytované sazby na hypotečním trhu. Nejsilnějším měsícem roku 2019 byl červen, kdy se uzavřelo přes 7.700 nových hypoték a převážně právě s 5letou fixací. Samozřejmě že se případná změna úrokové sazby týká i novějších úvěrů, které byly poskytnuty zhruba od poloviny roku 2022, kdy úrokové sazby zažívaly velmi turbulentní růst. I u těchto úvěrů budou hledat klienti případnou výhodnější alternativu, změna banky ale nemusí být vždy ta nejlepší varianta.
Daleko větší smysl dává řešit snížení sazby nejdříve u stávající finanční instituce, refinancování a změna banky je až poslední možnost. Je totiž nevyhnutelně spojena se zápisy v katastru nemovitostí, poplatky a zbytečného papírování. Například za změnu na katastru nemovitostí zaplatíte při refinancování 4.000 Kč. O další částku Vás bude inkasovat nová banka při zpracování nového úvěru. A papírům s novým úvěrem se také nevyhnete. Budete muset pravděpodobně měnit i banku, nebo si minimálně založit další běžný účet. Jsou to prostě zbytečné starosti, kterým se dá vyhnout.
Jak se tedy na refixaci, nebo případné snížení úrokové sazby u stávající hypotéky připravit? Je důležité se poradit s odborníkem, například s poradcem, který Vám hypotéku sjednával. Bude mít přehled o možnostech a zvolí pro Vás tu nejlepší. Není všechno zlato, co se třpytí, a to platí i o lákavých nabídkách na refinancování, za kterými se může skrývat spoustu dalších nákladů. Myslete na to.
Autor
