Třetí měsíc v řadě stoupá počet nově poskytnutých hypoték i přes poměrně vysoké úrokové sazby. Češi si uvědomují fakt, že po vyhlíženém snížení úroků budou ceny nemovitostí opět stoupat a využívají aktuální možnost pořídit si vysněné bydlení za nižší cenu.
Za posledních několik týdnů začíná být o hypoteční úvěry po delší době postupně opět výraznější zájem i navzdory, tomu že jsou průměrné hypoteční sazby stále výše, než tomu bylo doposud. Češi si tak velmi pravděpodobně uvědomují, že pokud si chtějí sehnat skutečně vlastní bydlení, tak vhodná doba jak pro nákup nemovitosti, tak i pro investici do nemovitosti je právě teď, a to buď prostřednictvím hypotečního úvěru či případně z vlastních úspor. Jak jsem již nedávno psal, tak ceny nemovitostí se v dohledné době budou opět vzpamatovávat a u nových bytů či domů k tomu už za poslední dobu poměrně viditelně dochází. Proto je situaci na trhu s nemovitostmi v ČR dobré patřičně využít a zvážit financování vysněné nemovitosti zmíněným hypotéčním úvěrem. Vývoj průměrné sazby u hypotéky se sice za poslední téměř dva roky výrazně změnil, a to zejména tím, že se hypoteční sazby prakticky více jak zdvojnásobily. Pro srovnání ještě před necelými deseti lety byly úrokové sazby ani ne na třetinových úrovních. Navíc ceny některých nemovitostí častokrát byly i na polovičních hodnotách, než jak tomu bylo ještě před nedávnem, a to z počátku roku 2022, kdy byly ceny nemovitostí nejvýš v celé historii samostatné ČR.
Této situaci na trzích s nemovitostmi ale také odpovídala i průměrná sazba u hypotéky, která tak byla pod dvěma procenty. Ještě ve zmíněném roce by málokoho napadlo, že by ceny nemovitostí mohli zlevnit právě na hodnoty, které vidíme dnes. Například v červenci roku 2002 došlo v rámci zprostředkování hypotečních úvěrů ze strany hypotečních bank a spořitelen k zajímavému momentu, který trval až do zrušení do 1. 10. 2016. Právě od července roku 2002 začaly banky poskytovat tzv. 100% hypotéky, což do této doby bylo poměrně riskantní. Banky toto své rozhodnutí v této době ale začaly kompenzovat podrobnějším posuzováním daného žadatele a také v častých případech zprostředkovanou hypotéku zatížily o to vyšší měsíční splátkou. Nutno podotknout, že v roce 2003 byla nejnižší hodnota inflace v historii ČR, a to dnes neuvěřitelných 0,1 %. Tomu ale také odpovídaly i úrokové sazby stanovené ČNB. Taková doba se tak již nejspíš v dohledných letech opakovat nebude.
Ve zmíněném roce 2016, kdy byly jedny z nejnižších hypotečních sazeb v historii, se stát a potažmo ČNB začala mírně obávat scénáře, který jsme zažili v minulosti při hypoteční krizi z roku 2008. V těchto letech totiž byly průměrné sazby u hypoték již delší dobu pod dvěma procenty, jelikož úrokové sazby byly velmi nízko, poněvadž tehdejší ekonomická situace v ČR byla prakticky úplně opačná, nežli je dnes. ČNB se tak k 1. 10. 2016 rozhodla, že LTV, tedy procentuální poměr mezi výší úvěru a hodnotou dané nemovitosti, po dlouhých letech sníží na 95 %. Další snížení naplánovala k 1. 4. 2017, a to z 95 % na 90 %. Tato situace tak trvala po zmírnění z covidového roku 2020 až do dubna „válečného“ roku 2022, kdy se ČNB rozhodla pro snížení LTV na 80 % a pro opětovné zavedení limitů DTI a DSTI, které byly právě v covidovém roce na pár let zrušeny. Toto rozhodnutí ČNB již ale nebylo doporučením, nýbrž nařízením, které tak prostřednictvím novely zákona o ČNB z roku 2011 musí dodržovat každý zprostředkovatel hypotečního úvěru na území ČR.
I když se v tomto roce uvolnila kritéria ohledně posuzování žadatele o ukazatel DSTI, tak doba, kdy jsme si tedy mohli více či méně bez větších problémů zažádat o hypotéku a pořídit si tak nemovitost za nižší ceny, než jaké budou opět v dohledné době, již nemusí nastat. Proto je toto období pro pořízení vlastní nemovitosti velice příhodné. Navíc do budoucna mohou být úrokové sazby i z důvodu vyšší inflace na výraznějších hodnotách, než jsme byli doposud zvyklí. Byť se nejspíš již na přelomu roku úrokové sazby budou snižovat, ceny nemovitostí ale už v dohledné době začnou opět citelněji a rychleji růst. Také se mohou opět ještě více zpřísňovat posudky bank k daným žadatelům o úvěr a zároveň se inflace již dlouhodoběji nemusí tak snadno vracet ke svému dosavadnímu dvouprocentnímu cíli. Jako další z velkých neznámých je pokračující válka na Ukrajině či obecně zvýšené geopolitické napětí, které má na ekonomiky jednotlivých zemí, zejména pak hlavně v Evropě, také poměrně velký vliv.
Pokud byste tedy aktuálně zvažovali pořídit si vlastní bydlení, či si nemovitost koupit jako investici nebo zvažujete zprostředkování hypotečního úvěru, tak nás neváhejte kdykoli oslovit. Naši průvodci realitami a naši hypoteční specialisté v holdingu Bidli Vám s jednotlivými postupy rádi pomohou a připraví Vám nejlepší možná řešení pro pořízení Vámi vybrané nemovitosti.
Autor
