V dnešní hektické době jsou lidé z nás pod tlakem z mnoha stran. Mají mnoho povinností, musí pracovat na několika věcech naráz, věnovat se rodině, dlouhodobě plánovat, zvládat zdravotně či jinak náročné životní situace a nad rámec toho občas najít volný čas na koníčky, kterým se chtějí věnovat. Když k tomu pak ještě přidáme péči o finance, ochranu těžce vydřených peněz před inflací, přípravu na důchod, zabezpečení studia dětí apod., může to pro někoho být až příliš, aby to všechno stíhal. Bývá pak často obtížné uchovat si v životě rovnováhu, klid, nadhled a užívat si život tak, jak bychom chtěli.
V BIDLI jsme odborníci mimo jiné na péči o osobní finance. Poradíme vám, jak elegantně a bez námahy pečovat o své finance a provedeme vás složitým světem investování bez zbytečných komplikací.
Pokud se svěříte do péče zkušenému finančnímu poradci, můžete si značně usnadnit námahu s investováním spojenou. Na vás tak zůstane pouze několik základních činností, se kterými vám ani nejlepší finanční odborník pomoci bohužel nedokáže.
"Snězte tu žábu" co nejdříve
Jak by napsalo mnoho tvůrců motivačních publikací, nejprve je třeba "sníst žábu". Přeloženo do češtiny: přestat prokrastinovat či odkládat důležité priority na později a pustit se do toho!
Lidé mnohdy vědí, že své finance nemají uloženy efektivně. Nechávají je na bankovních účtech, pod polštářem či ve stavebním spoření a dlouhodobě tak přicházejí o své úspory díky inflaci. Avšak nevědí, jak to změnit, komu se svěřit, jaký produkt vybrat, jak to nastavit a naplánovat.
Nejprve je tedy třeba kontaktovat zkušeného odborníka, který Vám vše vysvětlí, v celé problematice udělá jasno a pomůže Vám s výběrem a nastavením vhodného investičního portfolia. Můžete se jistě také do investování pustit na vlastní pěst. Nicméně bez předchozích zkušeností či bližších znalostí je otázkou, jakého výsledku dosáhnete.
Stanovte si důležité životní priority
Toto je také oblast, kterou za vás finanční poradce většinou vyřešit nedokáže. Může vás navést správnými otázkami, vysvětlit důležité body apod., nicméně každý z nás by se dříve či později měl zamyslet nad svým životem z finančního hlediska a říct si, jaké má v životě finanční cíle a co je ochoten udělat pro to, aby si je splnil.
Volba našich osobních priorit se pochopitelně liší člověk od člověka, nicméně všichni bychom měli přemýšlet např. nad tím, jak bude vypadat naše finanční situace v důchodu, zda máme vytvořenou dostatečně vysokou rezervu pro nečekané výdaje či zda máme vyřešené důležité životní cíle.
Pečujte dlouhodobě o své duševní zdraví
Nezdravé množství stresu má dlouhodobý negativní vliv na naše duševní i fyzické zdraví. Obavy z toho, jestli budeme mít během života dostatek financí, patří mezi hlavní příčiny stresu. Většina lidí to řeší tak, že se více zavalí do práce, omezí osobní život a utlumí společenské aktivity. A logicky pak nemají čas ani na péči o finance.
Vidíte ten paradox? Lidé si naloží více práce, mají pak z toho ještě více stresu, nemají čas na rodinu a přátele a finanční výsledek často bývá takový, že sice více peněz vydělají, ale o své úspory se nestarají buď vůbec, nebo jen velmi špatně, takže jim hodnotu jejich úspor stejně nakonec ze značné části sežere inflace. Jinými slovy, bohatší nejsou, jen více pracují, jsou více ve stresu a méně si užívají života.
Nebylo by lepší své vydělané finance nechat pracovat pro nás, aby i ony za nás "chodily do práce" a vydělávaly nám v investicích další peníze a my díky tomu skutečně bohatli? Pokud k tomu správně přistoupíte, nevezme Vám to ani moc času a vše vyřešíte velmi efektivně.
Už jen samotné vědomí, že máme vytvořené smysluplné rezervy pro případ nouze, aktivně se finančně připravujeme na důchod a konzistentně se zlepšuje naše finanční zázemí, má u mnoha lidí podvědomě pozitivní vliv na celkovou životní náladu. Náš mozek má rád jistotu, stabilitu a bezpečí.
Work-life-finance balance
O pojmu work-life balance jste již také pravděpodobně slyšeli. Z mého pohledu investičního specialisty v něm však chybí jeden zásadní element. Obecné příručky v rámci udržení rovnováhy mezi pracovním a osobním životem většinou uvádí následující doporučení:
- Pracujte chytře, ne dlouho. Jezte své žáby (neodkládejte nepříjemné věci na později).
- Stanovujte si pevné termíny a důležitým věcem stanovujte prioritu.
- Během dne si dopřávejte pauzy, byť i jen krátké.
- Udržujte hranici mezi prací a domovem.
- Věnujte dostatek času přátelům, rodině a koníčkům.
- Mějte vyřešené a naplánované finance. Přemýšlejte nad svými finančními cíli a pracujte na nich!
A já k tomu dodám ještě jednou velmi důležitou prioritu:
Kvůli nedostatečným finančním prostředkům už zkrachovala nejedna rodina a rozešel se nejeden zamilovaný pár. Být finančně stabilní, psychicky v pohodě a neřešit několikrát denně otázky typu "Mám na to peníze?" nebo "Budu schopen poslat své děti na dobrou školu?" je v našich životech velmi důležité. Proto by to také mělo mít vysokou prioritu a měli bychom si na své finance vyčlenit určitý čas, i když nás to moc nebaví.
Investujte ve spolupráci se zkušeným odborníkem
Pokud své finance zkonzultujete se zkušeným finančním poradcem, získáte jeho dlouhodobé know-how a ušetříte si mnoho hodin hledání informací, pochyb a stresu. Chcete-li se v životě věnovat koníčkům, rodině, výletům apod., a současně mít dlouhodobě vyřešené důležité finanční priority, doporučujeme následující postup:
- Zkonzultujte svá přání se zkušeným finančním poradcem
- Nechte si sestavit kvalitní finanční plán.
- Zvolte vhodné investiční produkty pro splnění vašich cílů.
- Držte se původně nastaveného plánu a jednou za rok se se poradcem potkejte na servisní.
- schůzku, kde zkonzultujete, zda je finanční plán stále nastaven efektivně a není třeba jej upravit.
Díky kvalitnímu finančnímu plánu bude Vaše pravidelná časová investice do této oblasti minimální (jednou za rok káva s finančním poradcem + možná trocha administrativy, když bude třeba) a nebude vás to omezovat v trávení vašeho volného času.
Pokud si trochu času přece jen najdete budete chtít mít vnitřní klid, udělejte si občas hezký večer se sklenicí vína a počítačem, a přečtěte si pár článků o aktuálním vývoji ve financích a investicích. Nebo si kupte dobrou knihu od předního odborníka a pomalinku, polehounku se tím prokousávejte. Získáte tak jistotu, že vám poradce dává kvalitní rady a je o vás dobře postaráno.
Pokud se chcete v životě věnovat příjemnějším činnostem, nepouštějte se do investování na vlastní pěst. V praxi to pak většinou dopadá tak, že si lidé sami nějaký investiční nástroj sice sjednají, ale nefunguje pro ně dlouhodobě efektivně. Platí zbytečně vysoké poplatky, podceňují rizika a při propadech na trzích nevědí, jak správně reagovat. Nedosahují tedy dobrých výsledků. Je to spíš jakési házení šipek na terč poslepu. Někdy se trefí dobře, někdy těsně vedle a někdy úplně mimo. Výsledkem je pak naprosto průměrné či podprůměrné investiční portfolio, které nevydělává a zbytečně moc kolísá. Výjimky se pochopitelně najdou, ale moc jich není.
Není žádná ostuda přiznat si, že v něčem nejsme odborníci, a nechat si poradit.
Autor
