Inflace je slyšet ze všech stran, ale co to znamená v praxi – konkrétně pro vás? Spočítali jsme to, a raději se posaďte, protože čísla nejsou příjemná. Ale nebojte, kromě výpočtů vám přinášíme i tipy, jak se proti inflaci bránit.
Nejspíš asi všichni tušíme, že nám inflace za posledních několik let z našich úspor uzmula poměrně velkou část. Víte ale, o kolik peněz jsme za poslední tři roky kvůli vysoké inflaci skutečně přišli? Pokud ne, tak se při následném čtení tohoto článku raději posaďte. Míra inflace se totiž začala svižně zvyšovat z důvodu některých událostí, které se udály během několika uplynulých let. V průběhu covidového období se totiž začaly právě v důsledku odložené spotřeby citelněji zvyšovat úspory domácností prakticky po celém vyspělém světě. Zároveň ale v tomto období došlo v rámci lockdownům leckdy až k úplnému zastavení chodu některých sektorů. Což se silně dotklo hlavně sektoru služeb. Odvrácení tohoto černého scénáře pak vedlo vyspělé ekonomiky k ještě většímu zadlužování v rámci nejrůznější možné pomoci těmto lockdowny postihnutým podnikům, živnostníkům či zaměstnancům. Současně velké centrální banky i v tomto období pokračovaly ve stále masivním tisknutí peněz do oběhu. V neposlední řadě ve vyspělém světě panovala vysoká dostupnost tzv. levných peněz v důsledku poměrně nízkých úrokových sazeb zejména v eurozóně, ale například i u nás. Tento efekt pak měl velký dopad především na vyšší spotřebu domácností. Navíc se ke konci února roku 2022 rozhořela válka na Ukrajině. Tento konflikt v souvislosti s náhlým přerušením ruských dodávek plynu do EU v následujících měsících zvýšil v celkové inflaci velmi důležitou a nezastupitelnou složku, a to ceny energií. Ty tak ke konci srpna inkriminovaného roku 2022 vystřelily na evropských energetických burzách na svá nová historická maxima a chvilkově až na prakticky neobchodovatelné hodnoty. Navíc se během několika měsíců v reakci na zvýšené úrokové sazby ČNB začaly zvyšovat i sazby na hypotečním trhu. To následně vedlo po dlouhé měsíce k zamrznutí aktivity na hypotečním a zároveň i na realitním trhu. To velice viditelně i v naší zemi, kde byly úrokové sazby ČNB z důvodu již započatého boje právě s vysokou inflací na vyšší úrovních. Všechny tyto zmíněné faktory měly na míru inflace nezanedbatelný vliv. V těchto letech tak následná kupní síla peněz tudíž nebývale silně poklesla. Vysoká hodnota inflace nám pak během těchto těžkých časů vzala z našich úspor již nenávratnou část původní hodnoty.
O kolik Češi tedy za poslední roky přišli peněz?
Za celý rok 2022 byla průměrná hodnota inflace 15,1 %. Za celý rok 2023 průměrná inflace činila 10,7 %. Za celý rok 2024 pak byla průměrná hodnota inflace 2,4 %. Z jedné nominální 1.000 Kč tak, po roce 2022 zůstalo 849 Kč. Po roce 2023 z této původní nominální 1.000 Kč, respektive již z 849 Kč zbylo už jen 758,16 Kč. Po roce 2024 z této původní nominální 1.000 Kč, resp. již z 758,16 Kč už zbylo pouze 739,96 ≐ 740 Kč. Pokud jsme na začátku roku 2022 tedy měli bankovku o nominální hodnotě 1.000 kč, tak za pouhé tři roky jsme v důsledku dlouhodobé inflace na každé 1.000 Kč přišli o více než čtvrtinu její původní hodnoty, a to konkrétně o 260 Kč. Z nominální hodnoty 1.000 Kč na začátku roku 2022, tudíž na konci roku 2024 zbylo pouze již 740 Kč.
Za poslední tři roky jsme definitivně přišli o takovouto část peněz:
1. U částky 10.000 Kč jde za všechny tři roky o úbytek 2 600 Kč na konečnou částku: 7 400 Kč.
2. U částky 100.000 Kč jde za všechny tři roky o úbytek 26 000 Kč na konečnou částku: 74 000 Kč.
3. U částky 1 mil. Kč jde za všechny tři roky o úbytek 260 000 Kč na konečnou částku: 740 000 Kč.
4. U částky 10 mil. Kč jde za všechny tři roky o úbytek 2 600 000 Kč na konečnou částku: 7 400 000 Kč.
Jak ale své úspory proti inflaci chránit?
Jsou různé typy zajímavých a efektivních investičních nástrojů, které bychom ve střednědobém a dlouhodobém horizontu mohli do svého portfolia zahrnout, abychom své úspory alespoň z části ochránili i v budoucnu. To pak zejména tehdy, pokud by se někdy v budoucnosti odehrál obdobný scénář jako v popisovaných inkriminovaných letech. Zajímavou a zároveň právě i velice efektivní investiční volbou mohou být nemovitostní fondy, o kterých jsme vás informovali již v tomto článku. V rámci nemovitostního FKI totiž mají investoři dokonce tzv. minimální garantovaný výnos prioritních investičních akcií převyšující pěti procentní roční výnos. To i za předpokladu, že by fond vykázal nižší zisk či by dokonce zaznamenal ztrátu. Což se ale u prověřeného nemovitostního fondu disponujícího různými typy nemovitostí či kvalitními developerskými projekty aktuálně a ani v dohledných letech nepředpokládá. Ba naopak. Jelikož ceny nemovitostí a nájmů rostou svižným tempem, tak se tím pádem ve výsledku předpokládá spíše štědřejší výnos. Obzvlášť pak v dnešní době, kdy se citelněji snižuje úročení na spořicích a termínovaných vkladech, může být tato volba pro vaše investiční portfolio poměrně efektivním a zároveň rozumným doplněním. Nedávno jsme také v tomto článku mimo jiné psali ohledně možného doplnění do akciové části portfolia o defenzivní neboli anticyklické akcie. Ty totiž v častých případech poskytují i velice zajímavé dividendové výnosy. Hlavně potom především v době, kdy se i dle častých predikcí v dohledných měsících či letech očekává případný pokles na finančních trzích.
Autor
