Sedmičlenná rada České národní banky v týdnu snížila sazby o čtvrtinu procentního bodu a nyní sledujeme, jak zareagují bankovní instituce. Zatímco hypoteční sazby na toto snížení nereagují, úroky na spořicích účtech začaly klesat okamžitě.
Před několika dny snížila bankovní rada ČNB základní úrokovou sazbu neboli dvoutýdenní repo sazbu v ČR o 25 bazických bodů na 4,25 %. Rozhodla se pro stejný pokles sazeb jako na svém předchozím srpnovém zasedání. Nově stanovené úrokové sazby bankovní radou ČNB začínají být platné vždy už den po rozhodnutí o úrokových sazbách, v tomto případě od čtvrtka 26. září. Již od následujícího dne po samotném rozhodnutí o sazbách bankovní radou, tedy o dalším poklesu sazeb, tak mnoho bank a spořitelen poskytujících spořicí a termínované účty v ČR opětovně započíná s dalším snižováním úročení právě na svých spořicích a termínovaných vkladech. Snížení úrokových sazeb ČNB se totiž odráží i na výkonnosti úročení spořicích a termínovaných vkladů nabízených bankami a spořitelnami v naší zemi. V následujícím dni po rozhodnutí o snížení úrokových sazeb bankovní radou mají některé banky a spořitelny snížení úročení na svých spořicích účtech automaticky nastavené. Tudíž pokles úročení se na těchto spořicích produktech u nezanedbatelného počtu bankovních institucí projeví prakticky hned v tomto následujícím dni. Další zbylé banky a spořitelny poskytující spořicí a termínované vklady v ČR zpravidla snižují a budou snižovat úročení na svých spořicích a termínovaných vkladech v dohledné době i tentokrát. Konkrétně pak již velmi viditelně v dohledných čtrnácti dnech. O tomto tématu jsme v nedávné době psali i v tomto článku.
Jaký vliv má snížení sazeb ČNB potažmo i Fedu na hypoteční úvěry v ČR?
I americký Fed neboli centrální banka USA úrokové sazby týden před zmiňovaným rozhodnutím naší centrální banky ČNB snížila, a to o 0,5 %. Toto snížení má následně nezanedbatelný dopad nejen na kondici naší měny, ale mimo jiné také i na hodnotu peněz neboli úrokové swapy s delší splatností. Úrokové swapy jsou totiž ve své podstatě zdroje, ze kterých si banky a spořitelny poskytující hypoteční úvěry v ČR půjčují na následné realizování úvěrů na bydlení schváleným klientům. A právě i navzdory tomu, že ačkoliv Fed úrokové sazby v USA snížil po více než čtyřech letech a hodnota peněz za poslední týdny poklesla na nejnižší hodnoty za poslední téměř tři roky, tak průměrné sazby hypoték v ČR se už delší týdny stále drží poměrově na vyšších úrovních. Je to dáno zejména tím, že banky a spořitelny poskytující v naší zemi úvěry na bydlení mají od srpna, kdy bylo za poslední více než dva roky poskytnuto rekordní množství hypotečních úvěrů, tudíž velmi mnoho zájemců žádajících o úvěr na bydlení. Lidé, kteří zvažovali zažádat o financování své vyhlédnuté nemovitosti prostřednictvím hypotečního úvěru, totiž nechtěli odkládat svá rozhodnutí na později. To jednak z důvodu neúměrně se zvyšujících cen nemovitostí, ale zároveň také i z důvodu „stihnout“ zažádat o hypotéku ještě za srpnových stávajících podmínek. Konkrétně tedy ještě před nabytím platnosti novely spotřebitelského zákona týkajícího se především sankce za předčasné splacení hypotečního úvěru, která vešla v platnost 1. září tohoto roku. Následně tak po delší době nastala situace, kdy banky a spořitelny měly a stále mají jakousi pomyslnou delší frontu ve vyřizování žádostí o hypoteční úvěr. Tím pádem banky a spořitelny aktuálně nemusí a ani v dohledné době neplánují výraznější snížení svých nabídkových sazeb hypotéčních úvěrů. To pak především ve srovnání s některými měsíci první poloviny letošního roku, kdy se průměrné sazby hypoték poměrově k danému ekonomickému prostředí a podmínkám snižovala výrazně markantněji. Do konce roku se tak dramatičtějšího snížení u průměrné sazby hypoték s velkou pravděpodobností nedočkáme, ale zato naopak plošného viditelnějšího zdražení cen nemovitostí v dohledných měsících nejspíš ano. Proto je tedy vhodné připomenout, že nemá většího smyslu financování koupě dané nemovitosti prostřednictvím hypotečního úvěru odkládat, jelikož hodnota vyhlídnuté nemovitosti se již do konce roku může výrazněji zvýšit. Naopak takováto situace se ale nedá očekávat u zmiňovaných spořicích a termínovaných vkladů, poněvadž jejich výkonnost úročení se již v dohledných dnech a týdnech bude opět citelněji snižovat.
Pokud Vás tedy zajímají možné alternativy ke snižující se výkonnosti úročení na spořicích a termínovaných účtech, tak se neváhejte kdykoli obrátit na jednoho z našich investičních specialistů. Náš investiční specialista na Vaše dotazy odborně odpoví a zároveň Vám navrhne efektivní investiční strategii na míru.
Autor
