BIDLI - Porovnání hypotečních úvěrů

Proč finanční poradenství od Bidli?

1

Nasloucháme Vaším aktuálním potřebám a řešení připravujeme tak, aby každý Váš finanční produkt byl součástí jednotného celku. Je to jako puzzle, pro správný výsledek nesmí nic chybět, ani přebývat.

2

Vybíráme ze všech dostupných řešení, které trh nabízí, to nejvhodnější. Všechny instituce najdete u nás pod jednou střechou.

3

Hledáme řešení šité na míru pro Vás, finanční poradenství není o tabulkách, ale o individuálním přístupu ke každému klientovi.

4

Radíme, na co si dát pozor a čemu se vyvarovat.

5

Pečujeme o své klienty a dbáme na správnost vybraného řešení v aktuální době. Nenecháme Vás napospas zastaralým, či v aktuální situaci nevhodným, nebo nedostatečným produktům.

Financování bydlení

Často slyšíme dotaz "Která banka je nejlepší/nejlevnější"? Říkáme, že ani jedna, je důležité zjistit která je nejvhodnější pro Vás z pohledu Vaší bonity, preferencí apod. Jsme v přímém kontaktu se všemi bankami, kde konzultujeme Vaše požadavky a představy. Připravíme vždy několik variant řešení, ze kterých společně vybereme tu nejlepší právě pro Vás.

Hypotéka Úvěr, který je poskytnut bankou a je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, která se vždy musí nacházet na území ČR. Pomůžeme Vám srovnat nabídky bank a vybereme tu nejlepší.

Úvěr ze stavebního spoření Splácíte pravidelnými měsíčními splátkami, které zahrnují jistinu a úrok. Spoření můžete splatit předčasně zaplacením mimořádné splátky.

Družstevní financování Umíme zajistit financování Vaší nemovitosti i bez nutnosti vyřizování žádosti o hypotéky. Díky službě družstevního bydlení nemusíte splácet úvěr, ale jistinu si splácíte formou nájmu v družstvu.

Tuto službu vám poskytuje vázaný zástupce BIDLI finance a poradenství, s.r.o. , (IČO: 08811466)

Dotovaná hypotéka

Získejte od nás Dotovanou hypotéku na naše nabízené nemovitosti.
Dopřejte si vlastní bydlení za výrazně nižší měsíční náklady na splácení.
Žádné složitější vyřizování ani podmínky oproti klasickému hypotečnímu úvěru.
Plaťte za vaši nemovitost tolik jako klienti s hypotékou před rokem 2021.

Fixace na 3 roky

Výrazně nižší splátka

Snadné vyřízení

Vyberte si z nemovitostí s dotovanou hypotékou

Hypoteční kalkulačka s porovnáním bank

Hodnota nemovitosti:

Vlastní zdroje:

Fixace:

1 rok 2 roky 5 let 7 let 10 let

Doba splácení:

20 let 25 let 30 let

Spočítat

Pokud byste chtěli zvolit produkt na koupi nové nemovitosti bez hypotéky a financující banky s dokládáním příjmu, kontaktujte nás zde.

Jak to u nás probíhá?

Úvodní schůzka

Představíme Vám BIDLI, zeptáme se na Vaše potřeby a doporučíme nejvhodnější způsob financování. Věděli jste, že kromě standardní koupě nemovitosti můžete hypotékou financovat i majetkové vyrovnání, vypořádání mezi dědici nebo manželi, výstavbu nebo rekonstrukci nebo si nechat zpětně proplatit již vynaložené peníze spojené s pořízením nebo rekonstrukcí nemovitosti?

Dokumenty

Ke schválení úvěru potřebuje banka několik dokumentů. Například potvrzení o příjmů nebo daňové přiznání, návrh kupní smlouvy a úschovní smlouvy. Kompletní seznam dokumentů k vašemu úvěru Vám sdělí náš průvodce financemi či hypotékou nebo Vám ho zašleme do mailu.

Ocenění

Banka potřebuje znát hodnotu nemovitosti, kterou chcete koupit. Bez odhad nemovitosti to prostě nejde. Dokumenty k odhadu zajistíme za Vás.

Schvalování

Máme vše pohromadě a nyní je čas úvěr schválit. Občas se přihodí, že si banka ještě řekne o doplňující dokument, není to často, ale stává se to. Třeba výplatní pásku nebo nájemní smlouvu ke kupované nemovitosti. Dodáme a máme schváleno.

Podpis a čerpání

Podepsat úvěr je už formalita, ale aby banka poslala peníze, chce vždy něco vidět. To něco je podepsaná kupní smlouva s ověřenými podpisy. Na katastrální úřad se musí vložit zástavní smlouva. Nemovitost se musí pojistit. Takzvané podmínky čerpání jsou popsány v úvěrové smlouvě a Váš průvodce Vám vše podrobně vysvětlí.

Drobnosti závěrem

Po zdárném vyčerpání hypotéky Vás čeká ještě pár drobností. Předání nemovitosti, převod energií, možná drobná rekonstrukce. Nedělejte si starosti, i s tím Vám průvodce Bidli pomůže ...a abychom nezapomněli, gratulujeme k nově nabyté nemovitosti

Spotřebitelský úvěr

Každý z nás někdy potřebuje v domácnosti něco opravit, vylepšit nebo si pořídit nové vybavení. Čerpejte spotřebitelský úvěr bez zajištění k financování Vaší rekonstrukce nebo nákupu za výhodnou úrokovou sazbu od BIDLI.

Rekonstrukce
kuchyně

Zateplení
fasády

Nová
střecha

Fotovoltaická
elektrárna

Nové
auto

Pojištění

Ochrana před možnou nenadálou situací je zodpovědné rozhodnutí. Pojištění Vám sice nepomůže této události předejít, ale pomůže Vám se s ní vypořádat. My Vám zase pomůžeme zorientovat se v široké nabídce pojišťoven a v pojistných podmínkách.

Životní

Majetkové

Automobilu

Odpovědnosti

Cestovní

Úrazové

Tuto službu vám poskytuje vázaný zástupce BIDLI finance a poradenství, s.r.o. , (IČO: 08811466)

Jak to u nás probíhá?

Úvodní schůzka

Úvodní schůzka se koná na základě telefonické domluvy, v restauraci, kavárně nebo v pohodlí Vašeho domova a netrvá déle než hodinu. Poradce Vám představí krátce společnost i sebe.

Konzultace

Aby mohl poradce připravit kvalitní plán, musí také znát přesné informace o Vašich příjmech, výdajích, stávajících smlouvách či investicích. Zkrátka detaily Vaší finanční situace.

Individuální analýza

Analyzujeme Vaše potřeby, finanční situaci a pustíme se společně do užšího výběru pojištění. Připravíme pro Vás kvalitní plán, jak zlepšit rozložení Vašich finančních prostředků. Schůzka je velmi individuální a vždy podle potřeb klienta.

Výběr nejvýhodnějšího produktu

Na další schůzce Vám poradce představí návrhy a řešení, jak zlepšit rozložení finančních prostředků.

Podpis smlouvy

Poradce také připraví veškeré smlouvy k podpisu. Pokud si nejste jistí, můžete si návrhy před podpisem v klidu domova prostudovat.

Investice

Pomůžeme Vám začít vydělávat a společně najdeme, která cesta je pro Vás nejvhodnější. Investování přináší rizika. Ale na trhu jsou nejen rizikové, ale i méně rizikové či dokonce nerizikové možnosti. Která varianta je vhodná pro Vás, napoví Váš profil klienta.

Investice
do fondů

Investice
do dluhopisů

Spořící
účty

Stavební
spoření

Spoření
na penzi

Službu poskytuje vázaný zástupce jednající jménem společnosti Broker Trust, a.s., která je v registru ČNB vedena jako Samostatný a Investiční zprostředkovatel pod IČO: 26439719.

Firemní financování

Již přes 5 let se věnujeme individuálním potřebám podnikatelů a firem, které potřebují financovat rozvoj svého podnikání, nákup a prodej nemovitostí nebo podpořit výstavbu developerských projektů.

Tuto službu Vám poskytujeme jako vázaný zástupce BIDLI finance a poradenství, s. r. o., (IČO: 08811466)

Proč financovat s námi?

Máme silné partnery a naše vlastní zdroje financování Spolupracujeme s převážně s nebankovními institucemi. I proto jsme schopni vyjednat úvěr na míru Vašemu individuálnímu záměru.

Zkušenosti ve finančním odvětví Kromě zkušeností s financováním našich klientů, čerpáme také ze zkušeností z realizace vlastních developerských projektů.

Bidli mezaninové financování Krátkodobé až střednědobé financování podnikatelského záměru na dobu až 30 let, zajištěné nemovitostí. Financování je ze zdrojů Bidli nebo ze zdrojů finančních partnerů. Často našim klientům poskytujeme také navýšení k vlastním zdrojům pro získání bankovního úvěru.

Účelem úvěru může být cokoliv Účelem úvěru může být developerské financování, provozní financování, financování nového záměru nebo prakticky cokoliv. Klíčové je pro nás jen zajištění nemovitosti.

Mnoho dalších výhod Vyjednáváme ty nejlepší možné podmínky právě díky dlouholeté spolupráci s našimi partnery. Proto u nás můžete získat například výhodnější vstupní poplatky a zároveň nižší výši úroků.

Výhody oproti bankovnímu financování

1

Individuální posouzení podnikatelského záměru a zástavy

2

Vyhodnocujeme zejména kvalitu zástavy bez důkladného zkoumání bonity

3

Rychlé posouzení podnikatelského záměru

4

Rychlé schválení a čerpání

5

Využití úvěru na cokoliv

Jak to u nás probíhá?

Úvodní schůzka

Zjistíme základní informace o Vašem podnikatelském projektu a definujeme Váš podnikatelský záměr.

Tendr indikativních nabídek

Připravíme tenderovou komunikaci. Naši zkušení kolegové analyzují podnikatelský záměr a vyberou vhodné partnery pro jeho financování.

Projednání indikativní nabídky

Projednáme detail indikativní nabídky. Cílem je individuální řešení potřeb.

Zajištění ocenění a sběr podkladů

Kontaktujeme smluvní odhadce a vytvoříme ocenění pro financující subjekt. Připravíme podklady ke schválení úvěrového případu.

Schválení úvěru a čerpání

Po schválení úvěru zajistíme smluvní dokumentaci. Po podpisu úvěrových smluv Vám pomáháme vyčerpat úvěr a reagujeme na Vaše potřeby v průběhu financování.

Naši partneři

Nejčastější otázky

HYPOTEČNÍ ÚVĚRY

1. Která hypotéka je "ta nejlepší"?

Všichni klienti chtějí tu nejlepší hypotéku. Která to ale je?
Bidli zprostředkovává úvěry více než deseti bank a čtyř stavebních spořitelen.
Jeden klient podniká, jiný pracuje v zahraničí, třetí má pracovní poměr na dobu určitou.
Další má dlouhodobý pobyt, problémy se splátkovou historií či potřebuje konsolidovat úvěrové výdaje, než si může vzít hypotéku. Pro každého z našich klientů najdeme optimální řešení, pro každého najdeme "tu nejlepší".

2. Jaké doklady budu potřebovat k vyřízení hypotéky?

Obecně, ke každé hypotéce stačí doložit tři doklady.
Účel - na co si půjčujete (kupní smlouva, rozpočet na výstavbu, dohoda o majetkovém vypořádání)
Příjmy - potvrzení od zaměstnavatele, daňové přiznání apod.
Zajištění - odhad nemovitosti, připraví si ho banka podle své metodiky
Naši průvodci s Vámi kompletují tyto úvěrové podklady tak, aby žádost prošla bankou plynule.

3. Je možné si vzít hypotéku, když nemám naspořené žádné peníze?

Ano, je to možné. Ideální podíl vlastních zdrojů činí 20%, už při 10% lze záměr realizovat.
Pokud nemáte žádné vlastní zdroje, lze použít dozajištění další nemovitostí.

4. Dostanu hypotéku, když jsem OSVČ?

Hypotéky pro podnikatele jsou samozřejmě možné, prokazování příjmů má však svá specifika. Někteří podnikatelé používají výdajové paušály, jiní uplatňují skutečné výdaje. Různé banky mají pro podnikatele různé podmínky, naši finanční poradci vědí, kdy je lepší použít výdajové paušály a kdy řešit úvěr na základě obratu.

5. Splácím hypotéku, ale mám vysokou úrokovou sazbu

Pokud už hypotéku máte a chcete snížit úrokovou sazbu, můžeme Vám vyřídit lepší podmínky až dva roky před koncem fixace. Za určitých podmínek se může vyplatit i refinancování mimo fixaci.

6. Můžu hypotéku předčasně splatit?

Ano, podle zákona o spotřebitelském úvěru můžete provádět mimořádné splátky úvěru ve výši až 25% úvěru 1x ročně, nebo v době fixace v jakékoliv výši. Při splátce mimo fixaci a mimo výročí si banka může účtovat poplatky.

7. Vybral jsem si družstevní byt. Je možné ho financovat hypotékou

Družstevní byt je možno financovat třemi možnostmi - a) se zástavou jiné nemovitosti b) předhypotečním úvěrem, pokud lze byt převést do osobního vlastnictví do 1 roku c) nezajištěným úvěr s maximální výší 3,5 milionu korun.

8. Budu stavět dům, musím dokládat faktury za stavební práce a materiál?

Nemusíte, hypotéku lze poskytnout bez prokazování faktur, čerpá se na základě prostavěnosti - zástavní hodnoty.

9. Je mi přes padesát, můžu ještě dostat hypotéku?

Ano, různé banky mají různé limity pro splatnost hypotéky, můžeme se dostat až na 75 let věku. Pokud jsou manželé partneři rozdílného věku, umíme počítat splatnost podle věku mladšího z nich.

10. Lze si vzít hypotéku na příjmy ze zahraničí?

Hypotéku na příjmy ze zaměstnání v zahraničí umíme zprostředkovat, není třeba dokládat překlady pracovních smluv. Zde jsou varianty velice pestré, a občas lze řešit i případy zcela mimo metodiku banky.

11. Mohu si vzít hypotéku na koupi chaty - chalupy?

Je to možné, ať už bude sloužit k trvalému bydlení nebo skutečně k rekreaci. Některé banky v tomto případě vyžadují vyšší podíl vlastních zdrojů.

12. Mám už hypotéku na byt, ale chci se přestěhovat do většího - vybral jsem si dům.

Pokud chcete prodat nemovitost s hypotékou a pořídit si novou nemovitost, řeší se to většinou předčasným splacením stávající hypotéky a poskytnutím hypotéky nové. Poplatek za předčasné splacení by neměl být buď žádný, či minimální, pokud si hypotéku vezmete opět u stejné banky.

13. Jakou nemovitost mohu dát do zástavy na hypotéku?

Hypotéka je zákonem definována jako "spotřebitelský úvěr na bydlení", zástavou by tedy měl být objekt sloužící k bydlení - dům, byt, stavební pozemek.

14. Chci si koupit byt, ale potřebuji navíc peníze na vybavení. Je to možné řešit z hypotéky

Je to možné, k úvěru lze sjednat neúčelovou část, až 1 milion korun. Dostanete ji na svůj účet a použijete podle svého uvážení na zařízení nemovitosti - stačí dodržet účel "bydlení".

15. Co když nedokážu hypotéku splácet?

Pro tyto situace je dobré mít sjednané pojištění schopnosti splácet. V každém případě je nutno s bankou komunikovat a nalézt ve složité situaci společné řešení. Naprostá většina takových případů končí vzájemnou dohodou.

16. Mohu dům/byt s hypotékou pronajímat-přestavovat-rekonstruovat?

I když má banka na nemovitosti zástavu, vlastníkem jste stále Vy. V uvedených případech stačí banku informovat a vyžádat si její souhlas, nebývá to problém.

17. Jak si odečtu zaplacené úroky z úvěru na bydlení z daňového základu?

Počátkem roku rozesílá každá z bank potvrzení o zaplacených úrocích, to použijete pro přípravu daňového přiznání či daňového přehledu.

18. Platí ještě limity DTI a DSTI?

Regulátor - Česká národní banka je přestal vyžadovat, jednotlivé obchodní banky na nich ovšem stále v různé míře trvají. Pokud na ně narazíte, naši poradci vědí, kde jsou tyto podmínky nejméně přísné.

19. Jsme manželé, může si vzít úvěr jen jeden z nás?

Ano, je to možné, stačí sepsat u notáře záznam o zúžení společného jmění manželů a nemovitost i hypotéka pak je jen jednoho z nich.

20. Jaká je tedy nejlepší hypotéka?

Po pravdě - nejlepší hypotéka je splacená hypotéka :-)

POJIŠTĚNÍ

Pojištění majetku

Co všechno si můžu pojistit?

Pojistit můžete veškeré movité věci uvnitř bytu či domu. Věci, které mají zvláštní hodnotu jako např. starožitnosti, šperky, umělecké díla, sbírky. Tuto hodnotu určuje pojišťovna. Dále si můžete pojistit chalupu nebo chatu.

Jak mám postupovat při pojistné události

Pořiďte fotodokumentaci, která Vám pomůže při vyjednávání s pojišťovnou. Na pojišťovně nahlásíte pojistnou události a objednáte návštěvu likvidátora.

Cestovní pojištění

Jak dlouho trvá sjednání cestovního pojištění?

Cestovní pojištění sjednáte během pár minut online.

Co si můžu pojistit u cestovního pojištění?

Vždy pojišťujete krytí léčebných výloh pojišťovnou v případě hospitalizace nebo ošetření v zahraničí. Navíc si můžete dopojistit úrazové pojištění, asistenční službu, zavazadla, odpovědnost za škodu.

Životní pojištění

Jak si vybrat to správné životní pojištění?

Určitě je třeba zvážit účel pojištění, jestli se jedná o zabezpečení rodiny nebo krytí nákladu na hypotéku či úvěr. Vybrat si můžete rizikové, kapitálové nebo investiční životní pojištění.

Kdy je vhodná doba na zřízení životního pojištění?

V mladším věku je pojištění levnější, i když si neuvědomujeme všechna rizika. Výše pojistné částky se odvíjí od rizikovosti klienta, která u pojišťovny roste s věkem klienta. Čím dřív tím lépe.

Může mi přispívat na životní pojištění zaměstnavatel?

Ano, v dnešní době se jedná o velmi trendy benefit pro zaměstnance. Navíc si můžete částku do výše 12000 Kč odečíst z daní.

Povinné a havarijní pojištění

Co je to povinné pojištění?

Je zákonné pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla. Jedná se o nezbytnou podmínku na to, aby mohlo vozidlo jezdit po veřejných komunikacích.

Musí být zelená karta "zelená"?

Od 1.7.2020 už nemusí mít řidič u sebe zelenou kartu vytištěnou na zeleném papíře, stačí i na bílém. Tedy stačí vytisknou i na domácí tiskárně.

Musím mít havarijní pojištění?

Nejedná se o zákonné pojištění, nicméně HAVko chrání Vaše vozidlo před škodami vzniklými v důsledku odcizení, havárie, vandalismu nebo živelných pohrom. Na rozdíl od POVka, pojišťovna hradí škodu v případě havárie, kterou způsobíte Vy.

Co je to Bonus/Malus?

Bonus získáváte u povinného pojištění, v podstatě definujme jako slevu na pojistném za bezproblémový škodný průběh. Databáze pojištění je evidovaná u ČKP od 1.1.2000. Malus - jedná se o opak bonusu. V případě, že je celková doba sjednaného povinného pojištění v měsících ponížená o případné "škodné měsíce" za pojistnou události, vznikne záporná hodnota a jedná se o malus.